Règles d’or pour un budget équilibré

1 mars 2023

Savais-tu qu’au Québec l’endettement moyen est de 18 429 $ ? 75% des 19 à 20 ans qui ont des dettes. Et le solde des cartes de crédit atteint des sommets historiques… Bref, la majorité des gens vivent au-dessus de leurs moyens et c’est le cas de bien des jeunes. C’est pourquoi on tenait à te rappeler que c’est important de faire un budget afin de comprendre où va ton argent et d’apprendre comment le gérer de façon équilibrée. Tristan Almicar, animateur et formateur du programme Mes finances, mes choix nous partage ses règles d’or pour le faire bien!

On entend souvent les gens dire… Ah je ne suis pas bon avec les chiffres. Je ne connais pourtant personne qui est né avec son permis de conduire. C’est la même chose avec son budget. Tout le monde peut apprendre et doit apprendre à faire son budget!

Tristan Amilcar

Trouver sa source de motivation

On a tous.tes un projet qui nous motivera à faire un budget et à économiser! Que ce soit dans l’objectif d’amasser de l’argent pour voyage à l’étranger, pour pouvoir s’acheter une maison, pour remplacer sa voiture ou pour pouvoir se payer un petit luxe.

Avec la hausse de la facture d’épicerie, ça peut aussi être pour vivre décemment. Parce que c’est la réalité en ce moment. Le coût de la vie est cher.

Faire des prévisions budgétaires

On fait ça comment des prévisions budgétaires? Il s’agit de dresser la liste détaillée de tous nos revenus et de toutes nos dépenses. Les dépenses fixes comprennent notamment le loyer, le téléphone, Internet, etc. alors que les dépenses variables regroupent l’épicerie, loisirs, soins de santé, vêtements, et un bon nombre de dépenses qui peuvent faire monter rapidement le compteur. On te suggère de revenir environ un an en arrière pour avoir un bon aperçu. Tu te demandes où est allé ton argent et comment tu as fait pour dépenser autant? Tu auras un bon aperçu de tes habitudes de vie en faisant cet exercice.

Il existe plusieurs modèles de calculs pour faire facilement tes prévisions, mais on te recommande la grille budgétaire du Guide des finances personnelles 2023 de Protégez-vous. Un outil si simple à utiliser. Et les calculs sont déjà programmés. Avec ça, tu n’as aucune raison de ne pas faire ton budget.

Connaître ses échéances et payer ses factures

Payer ses factures avant la date d’échéance c’est important. Parce que quand tu ne paies pas à temps, non seulement tu paies des intérêts (ça peut faire monter très rapidement ta carte et ta marge de crédit), mais ça affecte aussi ta note de crédit. Si ta note est mauvaise, ça t’empêchera peut-être de réaliser tes projets parce que les créanciers ne voudront pas te prêter d’argent.

Pour ne pas oublier tes paiements, tu peux facilement programmer des virements automatiques auprès des différents fournisseurs. Ton propriétaire si tu es en location, ton prêt étudiant, ta carte de crédit, ta compagnie de téléphone cellulaire. Tu t’invites ainsi bien des problèmes!

Avoir un fonds de prévoyance

Un fonds de prévoyance, c’est un parapluie financier. Tu dois faire remorquer et réparer ta voiture qui est tombée en panne sur l’autoroute, tu paies plus d’impôts au gouvernement que tu n’avais prévu, tu as un problème de santé …

Ton fonds de prévoyance te permettra de garder la tête hors de l’eau et de :

faire face aux imprévus sans s’endetter
éviter les emprunts à coûts élevés (comme un prêt sur salaire ou une avance de fonds sur une carte de crédit.)
avoir un contrôle financier
avoir une tranquillité d’esprit
Tu peux mettre des mois ou des années pour épargner le montant pour ton fonds d’urgence.
Mieux vaut débuter avec un petit montant pour ne pas te décourager.
Idéalement, tu devrais au mieux économiser l’équivalant de 3 à 6 mois de revenu.
Ça peut sembler difficile à atteindre, mais ne te décourage pas! Économiser une petite somme de façon régulière fait une grande différence à long terme.

Être flexible

Le budget n’est pas quelque chose sur lequel on a le contrôle à 100%. C’est un plan qui nécessite des ajustements. On l’adapte à nos habitudes de vie. Réviser ses objectifs financiers régulièrement est essentiel. Une situation familiale, personnelle ou professionnelle peut changer rapidement, et cela peut avoir une incidence sur le budget. L’arrivée d’un enfant, l’achat d’une maison, une augmentation de taxes municipales… Même les changements mineurs peuvent avoir une influence sur le temps qu’il te faudra afin d’atteindre ton objectif d’épargne.

Être capable de se payer soi-même

Par « se payer soi-même » on veut dire, mettre de l’argent de côté pour être en mesure d’envisager l’avenir. Les gens oublient souvent de mettre de l’argent de côté… Mais il faut en faire une habitude et y mettre de l’énergie. Et cela rime avec discipline! Ça a l’air très loin et inaccessible la retraite, mais c’est un gros événement de vie qui se planifie.

Si tu réussis à épargner 10% et avoir un fonds de prévoyance de 10%, tu es sur une très bonne voie!

Quelques trucs et astuces pour économiser :

déposer sa monnaie dans un pot en arrivant à la maison
encercler à l’avance ses dates d’épargne sur un calendrier
automatiser son épargne – planifier le virement automatique le jour souhaité chaque mois ou chaque semaine

Mettre des limites au niveau de ses dépenses personnelles

« Budgeter son fun », c’est être capable de mettre une limite sur ses dépenses personnelles. Les dépenses personnelles et de loisirs représentent les éléments sur lesquels on a le plus de contrôle. Par exemple, un achat bien inoffensif comme un café chaque jour de la semaine représente 25$/semaine et donc, l’équivalent de 1200$ par année. Un montant significatif que tu aurais pu investir bien autrement. Même chose pour les cigarettes et le déjeuner du Tim Hortons « sur le fly ». À elles seules, ces dépenses peuvent s’élever à plus de 5000$ par année. Cela nous fait prendre conscience où va notre argent.

Sois créatif.ve et tu trouveras plein d’alternatives gratuites ou moins coûteuses à faire. Un voyage dans le sud peut se transformer en escapade dans un chalet. À la place d’aller au resto, tu pourrais inviter tes ami.es pour un potluck à la maison.